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2021年是國家“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”實施元年，黨中央在推進落實鄉(xiāng)村振興補齊“三農(nóng)”短板方面陸續(xù)出臺一系列重大支持舉措，力度空前。鄉(xiāng)村要振興，產(chǎn)業(yè)必先行，金融是關鍵。金融需充分發(fā)揮資金資源的配置作用，為鄉(xiāng)村振興提供強勁金融助力。

一、金融支農(nóng)助力鄉(xiāng)村振興的背景

（一）鄉(xiāng)村振興是國家戰(zhàn)略的需要

習近平總書記指出：“中國人的飯碗要端在自己手中”。糧食安全是國家穩(wěn)定的“壓艙石”，而鄉(xiāng)村振興是國家糧食安全重要保障。同時，在中美博弈，新冠疫情新常態(tài)下，國際大循環(huán)受阻，國內循環(huán)重要性凸顯，鄉(xiāng)村市場將成為拉動消費增長，促進內循環(huán)的新生動力。因此，黨的十九屆五中全會提出“實現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接”，這是“三農(nóng)”工作重心的歷史性轉移，金融業(yè)要發(fā)揮助力“三農(nóng)”主力軍作用。

（二）鄉(xiāng)村振興引導金融服務重心下沉

《鄉(xiāng)村振興促進法》的出臺，為全面實施鄉(xiāng)村振興提供了有力法治保障，并對金融機構服務鄉(xiāng)村振興提出更高要求。人民銀行、銀保監(jiān)會等部門聯(lián)合發(fā)布《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果全面推進鄉(xiāng)村振興的意見》提出“督促銀行業(yè)金融機構健全農(nóng)村金融組織體系、改進內部資源配置和政策安排、強化金融科技賦能”相關要求。同時，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《金融機構服務鄉(xiāng)村振興考核評估辦法》，對商業(yè)銀行服務鄉(xiāng)村振興情況開展考評，引導金融服務重心下沉鄉(xiāng)村。

（三）鄉(xiāng)村振興成為新金融行動的主場

在全面推進鄉(xiāng)村振興的背景下，政策、資本、人才、科技等資源要素正在向鄉(xiāng)村聚集，巨大的商機已經(jīng)噴薄而出。金融聚焦農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村三大領域，堅定落實新發(fā)展理念，扛起新責任，把握新機遇，助力構建新發(fā)展格局，為鄉(xiāng)村振興提供金融創(chuàng)新解決方案。

二、金融支農(nóng)助力鄉(xiāng)村振興面臨的困難

（一）資本規(guī)模有限

鄉(xiāng)村振興企業(yè)大多為民間資本投資組建，多為自然人控股的小微企業(yè)或個體工商戶，經(jīng)濟資源有限，資金實力不足。

（二）受經(jīng)濟周期波動影響大

鄉(xiāng)村振興企業(yè)普遍存在缺乏核心技術和核心產(chǎn)品，產(chǎn)品科技含量和附加值較低，經(jīng)濟周期波動會對企業(yè)產(chǎn)生較大沖擊。

（三）無法提供有效的抵押擔保

鄉(xiāng)村振興企業(yè)部分地處縣域的鄉(xiāng)村地區(qū)，屬金融服務“最后一公里”地段，融資的主要途徑是通過親戚朋友、企業(yè)員工或民間高利貸，鄉(xiāng)村振興企業(yè)大多都是租賃土地進行生產(chǎn)加工，土地性質為集體，農(nóng)業(yè)資產(chǎn)無法處理，抵押物不符合銀行政策要求，融資渠道不暢、融資成本較高是普遍現(xiàn)象。

（四）財務制度不建全

我國縣域鄉(xiāng)村地區(qū)由于外部監(jiān)管要求比較寬松，鄉(xiāng)村振興企業(yè)普遍存在財務管理比較落后，核算不規(guī)范、信息不透明、信息不真實，且存在偷稅漏稅現(xiàn)象。

三、金融支農(nóng)助力鄉(xiāng)村振興的建議

（一）金融業(yè)與農(nóng)業(yè)共同成長

金融業(yè)要深入研究掌握農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律和運行規(guī)律，了解產(chǎn)業(yè)周期，了解產(chǎn)業(yè)的資源稟賦，了解產(chǎn)業(yè)的核心競爭力，了解產(chǎn)業(yè)的投資重點，科學利用產(chǎn)業(yè)周期，敢于在產(chǎn)業(yè)低谷時雪中送碳，而不僅僅在產(chǎn)業(yè)高峰時錦上添花，與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)共同成長。

（二）向農(nóng)業(yè)的重點領域傾斜金融服務

支持國家糧食生產(chǎn)功能區(qū)和重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)保護區(qū)內高標準農(nóng)田建設、農(nóng)田水利設施等基礎設施項目建設，加大對“菜籃子”“米袋子”相關的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場和專業(yè)合作社等各類經(jīng)營主體支持力度；重點支持大型養(yǎng)殖企業(yè)和規(guī)模化養(yǎng)殖場改擴建標準化養(yǎng)殖場、種豬培育等方面；加大縣城城鎮(zhèn)化補短板強弱項項目、農(nóng)村基礎設施和民生工程項目支持力度。

（三）金融支農(nóng)緊抓區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

鄉(xiāng)村振興企業(yè)大多具有當?shù)貐^(qū)域特色，依靠當?shù)刭Y源優(yōu)勢和政策環(huán)境的帶動，建立了具有地域特色的專業(yè)化產(chǎn)業(yè)，圍繞打造“一村一品”、“一鄉(xiāng)一特”、“一縣一業(yè)”，支持當?shù)匾劳袇^(qū)域資源優(yōu)勢打造的特色“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)，例如盤錦大米、東港的草莓、鐵嶺的榛子、桓仁的人參等特色產(chǎn)業(yè)提供金融支持。

（四）圍繞龍頭企業(yè)開展全方位金融服務

持續(xù)跟進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)布局，緊盯農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展需求，通過支持龍頭企業(yè)的一個點，帶動產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一條線，覆蓋相應地區(qū)的一個面。

（五）提升綠色生態(tài)金融占比

把綠色金融服務作為鄉(xiāng)村振興和生態(tài)振興的重要著力點，要積極支持農(nóng)業(yè)綠色轉型升級，精準對接綠色農(nóng)業(yè)示范項目，減少農(nóng)業(yè)污染和排放。要支持在鄉(xiāng)村地區(qū)發(fā)展生態(tài)林業(yè)，開展產(chǎn)品及服務模式創(chuàng)新，推動高耗能、高排放地區(qū)對生態(tài)功能區(qū)形成經(jīng)濟補償。同時通過對綠色農(nóng)產(chǎn)品、生態(tài)旅游等產(chǎn)業(yè)的金融服務，帶動周邊養(yǎng)老、餐飲、住宿、娛樂等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，把綠水青山轉化為金山銀山。

（六）因地制宜開展涉農(nóng)產(chǎn)品金融創(chuàng)新

立足于鄉(xiāng)村振興重點領域，圍繞穩(wěn)定糧食生產(chǎn)、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、城鄉(xiāng)融合發(fā)展等重點方向，基于農(nóng)村土地制度改革和產(chǎn)權制度改革，積極開展產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。加強數(shù)字科技和產(chǎn)業(yè)鏈的深度運用，創(chuàng)新農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權、農(nóng)民住房財產(chǎn)權、種植養(yǎng)殖等產(chǎn)業(yè)鏈“金融+科技+產(chǎn)業(yè)”數(shù)字化融資產(chǎn)品。加大農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款、集體經(jīng)濟組織貸款、農(nóng)戶貸款產(chǎn)品創(chuàng)新，統(tǒng)籌做好涉農(nóng)大中小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織、農(nóng)戶等各類主體金融服務。構建智慧農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)場景，打造以全產(chǎn)業(yè)鏈為服務對象的新金融模式，促進產(chǎn)業(yè)融合和升級，實現(xiàn)服務重心下沉和金融精準滴灌。

（七）積極推進“信用快貸”業(yè)務

金融具有天然的數(shù)字化屬性，自身歷史沉淀下來的數(shù)據(jù)和海量的外部數(shù)據(jù)，能夠更加精準的去分析預測欺詐和信用風險。大部分鄉(xiāng)村振興企業(yè)貸款需求具有額度小、支用頻率快的特點，“信用快貸”把信用作為融資的主要元素，充分利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，根據(jù)企業(yè)的納稅、流水、征信等信息直接給予信用額度，無需提供抵押擔保。

（八）培育農(nóng)村信用體系的建立

為解決農(nóng)村信用信息不對稱難題，要加快完善農(nóng)村信用體系，建立涵蓋農(nóng)村經(jīng)濟組織的農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫。拓展銀行與政府間、銀行業(yè)機構間的信息共享渠道，推動農(nóng)戶信用評級信息共享機制，節(jié)約信息調查成本，提高信貸投放效率；加大農(nóng)村地區(qū)金融知識普及力度，發(fā)揮村委會的管理職能，金融機構也要通過金融知識下鄉(xiāng)等措施，發(fā)展農(nóng)戶成為農(nóng)村金融業(yè)務的宣傳員。同時，鼓勵農(nóng)戶參與建立信用檔案，培養(yǎng)農(nóng)戶風險識別和信用意識，建立健全農(nóng)村信用體系建設。

參考文獻：

[1]人民財評：以優(yōu)質金融服務助力鄉(xiāng)村振興，人民網(wǎng)，2022-02-24.

[2]沈國儒.金融助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略探究[J].華北金融，2018（05）.

[3]羅繼紅.深化農(nóng)村金融創(chuàng)新助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略[J].桂海論叢，2018（01）.

（作者：闞國仕1 張相明2 王健業(yè)3 于夢竹4 胡桂鵬5）

（1沈陽農(nóng)業(yè)大學生物科學技術學院，2沈陽工程學院基建辦，3鐵嶺市自然資源服務中心開發(fā)區(qū)服務科，4瓦房店市農(nóng)業(yè)技術推廣中心，*5遼寧省鐵嶺生態(tài)環(huán)境監(jiān)測中心，通訊作者）